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第73章 危机升级提前还贷升温央行面临两难选择降息还是不降息（第1页）

危机升级！提前还贷升温？央行面临两难选择！降息还是不降息？

拥有百万房贷的中国有房一族，又要迎来利好？最近的央行面临着一个两难的选择：降息，还是不降息？

央行，到底奖补江西？

如果降息，那么由于贷款利率高于存款利率，那么居民普遍选择提前还贷，这意味着居民消费减少，银行贷款收入减少。

而如果选择不降息，那么中国经济的发展，就会出现问题，因为目前的情况下，必然需要央行采取降息措施，配合其他利好，刺激中国经济复苏。

而很多经济学家已经表示，目前的条件下，继续下调“存量房贷利率”或许是一个不错的选择。

个人房贷利率，依然在4%以上。

那么，央行到底会不会降息？背负房贷的中国人能不能再次享受“存量房贷下调”的福利？央行会如何选择？今天我们就来谈谈这个话题，欢迎点赞，转发，收藏。

存量房贷，是否会再次下调？

自从5月17日的房地产新政以后，国内的房贷利率下限被打破，现在的主流房贷利率是3.45%左右，二套房是3.9%左右，但是国内的存量房贷利率，依然保持4%以上。

而就这，其实还是去年，存量房贷利率下调后的一个结果。为什么当时要下调存量房贷利率呢？情况和现在其实很类似。

因为存款利率的不断降低，导致了目前银行的理财产品利率，远远低于房贷利率，比如现在的理财产品一般是低于3%，存款利率的话，5年期更是只有2.2%；而贷款利率高于4%，这就有一个利息差。

很多银行，持续下调存款利率。

对于普通老百姓而言，只要聪明一点的，都会觉得，存理财不如“提前还贷”，于是就把这些钱都给还了。而今年的“提前还贷”，随着存款利率的多次下滑，也再度升温。

数据显示，今年1-5月份，中国居民存款增加7万亿元，这个数字看着很多，但是比去年下降了2万亿元，这些钱，很多都拿去“提前还贷”了。

但是，提前还贷也有很多坏处。比如中国的商业银行，很大的业务和利润来源，就是个人房贷，也就是说，一笔30年期的商业房贷，银行可以赚取非常高的收益。

银行利润来源，就是“息差”

而现在，我们提前把贷款给还了，那么银行就赚不到这笔钱了。

不仅如此，提前还贷也会影响居民消费的支出，导致老百姓手头没有钱，不敢花钱，也不敢加杠杆，毕竟还掉的贷款，和手中的存款相比，心里头的感觉是完全不一样的。

所以从这两个角度来看，提前还贷，导致银行收入减少，不利于银行业发展，也不利于刺激居民消费，不利于中国经济需求的回暖。

断供潮来袭？倒逼央行选择？

如果仅仅是这两点，其实也没什么，也就是宏观经济大环境比较差，虽然有人提前还贷，但是毕竟也是长期影响，算不得什么大麻烦，但是有一个问题，银行是无法回避的，那就是“断贷”。

根据招聘数据显示，目前的银行正在大量招收催电话催债人员，并且有部分银行，将催收的佣金从20%上调到40%。

某银行的年报：显示预期贷款金额为13亿，占比为3.61%